來源: 人民法院報(bào)
責(zé)任編輯:馬 靜
發(fā)布時(shí)間:2018/2/26 12:04:52
延伸審判職能 維護(hù)金融安全
——浙江開化法院關(guān)于金融審判工作的調(diào)研報(bào)告
司法作為處理金融矛盾糾紛的最后途徑,對于保證金融市場主體的自由參與,增強(qiáng)金融市場主體的活力,化解金融風(fēng)險(xiǎn),具有重要意義。一直以來,浙江省開化縣人民法院以有助于優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境、推動(dòng)金融創(chuàng)新、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、提高金融生態(tài)生產(chǎn)力為指導(dǎo),因地制宜地開展金融審判工作。開化法院為此成立課題組進(jìn)行了專項(xiàng)調(diào)研。
一、基本情況
(一)金融審判的范圍
金融類案件涉及案由眾多,開化法院審理的案件中,案由主要以金融借款合同糾紛、同業(yè)拆借糾紛、企業(yè)借貸糾紛、民間借貸糾紛、小額借款合同糾紛、信用卡糾紛等為主。本文主要從借貸類案件角度分析,統(tǒng)計(jì)2012年至2017年上半年的數(shù)據(jù)情況。
(二)審理現(xiàn)狀
1.金融類案件數(shù)量顯著上升,案件類型相對集中。2012年收案828件,2016年收案1592件,2017年上半年收案758件。民間借貸糾紛案件、金融借款合同糾紛案件是金融類案件的主要類型,其他案由相對較少,2016年這兩類案件占全部金融類案件結(jié)案數(shù)的97.17%。
2.立案標(biāo)的金額和結(jié)案標(biāo)的金額均呈明顯持續(xù)上升態(tài)勢。2012年至2016年,開化法院金融類案件的立案標(biāo)的金額和結(jié)案標(biāo)的金額分別從1.936億元、1.404億元增長至5.381億元、4.962億元,分別增長了177.94%、253.42%。
3.金融風(fēng)險(xiǎn)從民間借貸向金融借款轉(zhuǎn)移。2012年,民間借貸案件立案標(biāo)的金額達(dá)1.2億元,金融借款案件立案標(biāo)的額僅為0.64億元,民間債務(wù)和金融債務(wù)立案標(biāo)的額比例接近2∶1,即大部分金融類案件屬于民間借貸糾紛案件。隨后,金融債務(wù)規(guī)模不斷攀升,至2016年,金融借款合同糾紛案件立案標(biāo)的金額高達(dá)2.41億元,接近民間借貸糾紛案件的立案標(biāo)的金額2.55億元。
4.企業(yè)融資擔(dān)保情況惡化,主要表現(xiàn)為企業(yè)互保聯(lián)保引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)別企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)傳導(dǎo)到整個(gè)擔(dān)保鏈條上,從而引發(fā)多米諾骨牌效應(yīng)。從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看,開化法院2015年至2017年5月共受理破產(chǎn)案件17件,其中有7家企業(yè)存在互保聯(lián)保情形。
5.涉案當(dāng)事人存在非法集資等犯罪嫌疑情況較多。涉訴當(dāng)事人往往以高于銀行利率數(shù)倍的利率,吸收不特定公眾的存款,因此涉嫌非法吸收公眾存款和非法集資等犯罪。
二、風(fēng)險(xiǎn)問題
1.不規(guī)范行為引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)為兩個(gè)方面:一是締約及履約行為的不規(guī)范。包括金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)前審查不嚴(yán)、辦理業(yè)務(wù)時(shí)操作不規(guī)范、不適當(dāng)履行合同義務(wù)等。二是當(dāng)事人起訴應(yīng)訴不規(guī)范。無論是企業(yè)法人、金融分支機(jī)構(gòu),還是自然人,參與訴訟的過程中顯得隨意,訴訟意識差。
2.風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)引發(fā)企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)間互保聯(lián)保容易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo),對聯(lián)保企業(yè)資金鏈造成重大影響,更可能引發(fā)系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),因?yàn)楣局卫聿灰?guī)范情形較為普遍,有的法定代表人或控股股東的個(gè)人經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)相串聯(lián),影響企業(yè)的正常運(yùn)行,加重企業(yè)負(fù)擔(dān)。
3.高利借貸引發(fā)系統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榘讣愋拖鄬械奶攸c(diǎn),可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)因素均來源于借貸市場。擔(dān)保公司、銀行、其他各類金融機(jī)構(gòu)及專業(yè)放貸自然人形成食利階層,借貸風(fēng)險(xiǎn)加大。
4.案件爭議加大引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。一些借貸糾紛案件已超出單純的法律問題,涉及危機(jī)處置、破產(chǎn)重整、刑事犯罪和群體性糾紛等一系列問題,牽扯到多方利益。
三、對策建議
1.合理配置審判資源,助力金融風(fēng)險(xiǎn)化解。針對當(dāng)前金融類案件數(shù)量高位運(yùn)行、疑難復(fù)雜案件不斷增加的態(tài)勢,要對現(xiàn)有的審判資源進(jìn)行合理配置,不斷提高案件主審法官的專業(yè)水平,回應(yīng)金融發(fā)展的客觀要求。進(jìn)一步規(guī)范金融機(jī)構(gòu)《送達(dá)地址確認(rèn)書》的適用,大力拓展訴訟保全、財(cái)產(chǎn)查詢線索,保障金融糾紛解決的司法推進(jìn)。
2.規(guī)范自身行為,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控自知。金融機(jī)構(gòu)及相應(yīng)主體的自身能力建設(shè)和制度落實(shí)更應(yīng)成為其風(fēng)險(xiǎn)防控的有力支撐。一是要建立有效的職工能力培訓(xùn)和金融司法知識培訓(xùn)制度,提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識及應(yīng)訴能力。二是要保障金融機(jī)構(gòu)自身利益,也要探索符合中小企業(yè)發(fā)展需求的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。三是要著重配合查處內(nèi)部涉嫌破壞金融管理秩序的違法犯罪行為。
3.加強(qiáng)綜合監(jiān)管,形成風(fēng)險(xiǎn)防控合力。金融風(fēng)險(xiǎn)防控是個(gè)系統(tǒng)工程,涉及各個(gè)領(lǐng)域和很多部門。要建立健全金融監(jiān)管的長效機(jī)制,加強(qiáng)有關(guān)單位之間的信息交流、共享和對接。各相關(guān)職能機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào),發(fā)揮聯(lián)動(dòng)作用,共同加強(qiáng)市場監(jiān)控,建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境。
4.促進(jìn)標(biāo)本兼治,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控共贏。通過放開市場、完善制度、規(guī)范運(yùn)作,積極促進(jìn)民間資金流向正規(guī)渠道,為經(jīng)濟(jì)發(fā)展作貢獻(xiàn)。同時(shí),要拓展產(chǎn)業(yè)發(fā)展之路,讓民間資本有更多的投資、獲利途徑,促進(jìn)開化產(chǎn)業(yè)發(fā)展,實(shí)現(xiàn)共贏。
5.加大宣傳力度,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控自覺。各相關(guān)職能部門從各層級、各條線,全領(lǐng)域、全過程,以社會(huì)征信體系建設(shè)和宣傳為突破口,督促和引導(dǎo)人們理性從事金融活動(dòng),并以此形成社會(huì)普遍共識。
(課題組成員:周曉清 洪志剛 葉詩靖 孫?。?/div>
(原文鏈接:http://www.chinacourt.org/article/detail/2018/02/id/3208751.shtml)